跨境卖家遭遇信用卡拒付怎么办？这份攻略请收好！

做外贸交易的人都知道,海外用户实在太爱用信用卡了。海外银行给予了信用卡用户一个特殊的权利:拒付。信用卡拒付,也叫退单或撤单,持卡人可在支付后“一定期限”内发起,这个“一定期限”通长为120天,部分原因可延长至540天。

海外银行对用户的“好”,反过来对外贸商家而言就是一个交易过程中不得不多多留意的风险因素。因为一旦买家发起信用卡拒付,发卡行会通知商家进行抗辩,然后商家要在规定时效内提交抗辩材料,通常是7天。发卡行会根据抗辩内容和材料做出最终裁决。一旦败诉,不仅意味着到手的货款“飞”了,还要面临非常头疼的跨境退货问题。

参照国内经验,遇到信用卡拒付问题,很多外贸商家第一反应是找平台,但实际上信用卡拒付是海外银行、卖家和买家三者之间的事情,平台只是一个协助抗辩的角色。

目前,针对“信用卡拒付”这一跨境风险难题,阿里巴巴国际站推出的信用卡拒付处理服务已覆盖超9万外贸商家。数据显示,仅2021年,阿里国际站在该项服务中投入了上千万美元帮助商家承担部分损失。

相关业内人士也提醒广大外贸商家,虽然信用卡拒付不可能完全避免,但在交易过程中合同细节多确认、履约过程多沟通、售后纠纷多用心,也可大大降低拒付风险。

这里也整理一份“外贸商家如何应对信用卡拒付”的完整攻略给大家:

1.什么是信用卡拒付?这类风险可以完全避免吗?

随着在线支付方式的普及,广大跨境商家在交易过程中,不可避免地会遇到信用卡拒付问题。信用卡拒付也称为退单、撤单。指的是持卡人在支付后一定期限内(一般为120天,部分原因可延长至540天),可以向发卡银行申请拒付账单上的某笔交易。

拒付实际上是发卡银行给予持卡人的一种权利。在拒付的争议处理过程中,裁决最终由持卡人的发卡银行做出。无论卖家使用何种平台成交完成信用卡支付,此类风险都无法完全避免。

2.信用卡拒付的大致流程?平台可以参与其中吗?

信用卡拒付的大致流程:持卡人向发卡行发起拒付申请--》发卡行通知收款人进行抗辩--》收款人在规定时效内提交抗辩材料,这里的时效通常是指在接到抗辩通知后7天之内--》发卡行根据收款人的抗辩内容做出裁决,支持持卡人的诉求或者否决持卡人的诉求--》如果支持,发卡行会强制要求收款人退回款项,如果不退会进行催收。

目前,一些外贸商家会把信用卡拒付和订单纠纷混淆。实际上,他们不是一样的、区别还很大。

纠纷是买家通过平台发起的,在双方协商不成的情况下,平台会参与到仲裁。但拒付是持卡人直接通过银行发起,整个拒付流程由银行掌握,判责也就是仲裁结果由银行直接做出,平台不参与其中。

3.拒付风险可以前置判断吗?遇到这几种情况商家要留心!

对于信用卡拒付,商家可以建立一种风险意识,对于潜在的信用卡拒付风险要有一定的前置判断:

比如对于以下几种情况,不能说一定是有问题的,但相应的风险概率会比较高,要引起重视。

第一种:首次接触的买家,上来就是个大单,还要求拆单分笔用信用卡支付

信用卡支付是有支付上限的,通常银行或平台给到的支付限额上限是1-2万美元,这个限额的存在本质就是一种风险防范的策略,如果商家遇到一个新买家首次接触,上来就要给个大单,而且提出拆成多个订单用信用卡逐笔支付的,那么就要引起重视。

第二种:订单本身金额不算很大,但买家是偏远地区的,提出将订单拆分成多个小订单进行支付。这种情况往往是由于持卡人本身的信用情况不好,被银行限制了很低的单笔支付限额。

第三种:一个买家短期内连续下多笔订单,这里的短期可能是持续数天,但是每天下1-2个订单。

4.风险订单如何做好事中防范?交易细节清晰约定有多重要?

存在以上几种情况,商家就要打起精神,多留心眼了。如果确定还是想要接下这样的单子,建议商家做好事中防范。

在订单成交之前,要对交易的细节做好清晰的约定,比如货物标准、发货时间、运费和税费的承担。这里尤其要强调的是,对于目的国清关费用的约定一定要清楚,大量的拒付订单是因为目的国清关的费用前期约定不清晰,造成买家弃货拒付。

此外,是否会涉及进口许可和认证证书问题,如果是订制商品则一定要清晰约定订制的内容。