“借卡”后果很严重：个贷受影响+禁用移动支付

本报讯 （记者乔斌）将自己的银行卡和电话卡，提供给电信诈骗人员已构成违法。

据了解，所有的电信网络诈骗犯罪都离不开两样东西：信息和资金。每起诈骗案骗子要通过电话、短信、网络等方式进行诈骗，要通过银行卡或第三方支付平台转账，两个环节都要用到的就是手机卡和银行卡。为了逃避打击，诈骗集团会大量收购手机卡、银行卡，这就滋生了买卖、租售银行卡和手机卡的黑灰产业链。

近日，记者从市公安局获悉，目前警方正在开展的断卡行动，就是要斩断这一黑灰产业链，从而遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。

“断卡”行动断的是什么卡？

据了解，“断卡”行动中的两卡是指手机卡和银行卡。银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。

为什么要断卡呢？“实名不实人”的电话卡，不但被犯罪分子用于电信诈骗，还会被用来实施网络贩毒、网络赌博等犯罪，这些犯罪所得的钱款大部分都是通过买卖的银行卡、对公账户或者第三方支付账户走账，难以追查和打击。

“断卡”行动打击两卡买卖链条中的所有人，包括：开卡团伙、诱骗或者组织他人办卡的带队团伙、收卡团伙以及贩卡团伙。

“两卡”违法失信人员 将受到哪些惩戒？

据介绍，“断卡”行动不仅要对非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙开展严厉打击，还要持续惩戒“两卡”违法失信人员，全力斩断非法开办贩卖“两卡”产业链，坚决铲除电信网络诈骗犯罪滋生土壤。

1.银行卡

据介绍，银行卡方面的惩戒措施主要包括三个方面：

(1)信用惩戒

银行将相关信息纳入金融信用基础数据库管理，在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

(2)限制业务

5年内暂停相关单位和个人的银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能在购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。

(3)严管账户

银行和支付机构5年内不得为相关单位和人员新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

2.非银行支付机构账户

外地有多人已被惩戒，5年内将禁用支付宝和微信支付，只能使用现金消费。各地警方打击“两卡”违法犯罪，广东开展打击“两卡”专项行动以来，有2421人因出售出租出借银行账户、个人银行卡等失信行为被惩戒，他们将受到5年内只能使用现金消费不能使用移动支付功能、不能注册支付宝账户和开通微信支付等惩戒。

3.电话卡

在电话卡方面的惩戒措施上，对公安机关认定的出租、出借、出售电话卡且被用于电信网络诈骗犯罪造成损失的失信用户，三大通信运营商实施只保留1张电话卡且5年内不得办理手机卡入网业务的惩戒措施。

白银警方郑重提醒：买卖、出借对公账户及银行卡、电话卡是违法行为，还可能涉嫌犯罪，构成“帮助信息网络犯罪活动罪”的可判处三年以下有期徒刑。市民千万不要触碰法律高压线，如果发现上述违法犯罪行为请拨打110报警电话，及时向公安机关举报。公安机关将对举报人和举报信息严格保密。

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