金融公司产品经理揭秘：一个电话骗到上百万的行骗套路

编辑导读：网络骗术花样百出，尽管小心谨慎，还是有些人踩了坑。作为一名金融公司的产品经理，本文作者以一次金融诈骗为例，分析骗子的行骗套路，总结了一些防骗经验，与你分享。

老狗从13年开始从事金融行业的产品工作，接触不少利用金融产品进行的诈骗案例。这次分享一个18年上半年经历的诈骗事件，以及如何搞定诈骗分子的过程。

当时老狗在一家杭州的头部车贷P2P平台任职，当时公司刚完成美股上市不久，上市公司的名头以及当时平台口碑较好，于是引起了诈骗分子的注意，开始打了歪脑筋。

一、缘起客户投诉

一天投资管理部的美女boss MM来公司总部开会，期间到楼道抽烟聊天。

“上次跟你说的事，有人莫名其妙被骗了钱，你再看看啊～”，吐了一口长烟，“啪～”MM弹开烟头就往里走，墙上又多了个烟灰印。

这时代，做的任何事情都会有印记。

老狗初步回想，印记的信息少到只有可怜的三点：

受害人都是来借钱的；

通过后台查询，受害人曾充值到平台上一笔资金，然后自己又提现走人了；

受害人自己也说不清为啥就把钱打了诈骗分子，而且金额都在几千上万；

疑点：受害人自己充值到平台，自己提现走了，对平台而言，一切都符合业务操作规则，也符合资金存管要求。遵循金融业务的“原卡进出”规则，平台没有任何责任。

基于以上两点，老狗当时也没引起特别注意，只是让客服给出标准话术：“不要把任何验证码告知第三人，且不要直接转钱给陌生第三方，如果已经转了，请及时报警”（其实也只是例行公事，马后炮）。

开始的一段时间里，我们并没有对这段时间发生的诈骗进行认真应对。

二、墨菲定律

担心的事情一定会发生，诈骗还在继续。客服投诉开始密集，更多人反馈资金被骗，并对客服进行攻击，被骗金额也从原来几千几万，突破了10万，最高的金额到了20万，且每天数起。

“老狗，我们最近很多投资人被骗，金额越来越大了，这个事情就没法解决么？”又是一周的中书阁会议，MM已经面露不悦了。

“我们做了调查，客户都是正常充值提现业务，没毛病，而且都是客户自己把钱转给了诈骗分子，我们无力去阻止一个不知道在哪，也不知道什么时候会转钱给骗子人”老狗为了留住脸面，义正词严地狡辩：）

老板也清楚这事平台这边没有责任，要阻止也很难，没有直接表态，这个事似乎陷入僵局。

“但是那么多人啊，肯定有问题啊。”——女人擅长的就是不依不饶（哦不，应该说是百折不挠）。

老狗虽然心里难，但也觉得，难道就没办法治一治？

再次调查，有一名受害人提供了较为完整的上当链路：

受害人在观看视频的时候，点击了弹出的贷款广告；

在弹出页面中，录入个人信息（手机号和借款需求）；

受害人接到贷款服务商（骗子）电话，询问详细信息（姓名、证件号、手机号）；

以借款为名，服务商（骗子）告知受害人，借款需要提供保证金和收入流水；

受害人和诈骗分子一顿神操作之后，在平台存了钱，又取了钱，然后自己把钱转给了诈骗分子；

受害人似乎并不知道我们平台的存在（奇怪的是，你会在一个不了解的p2p平台上充值吗）

有了该用户的链路故事，我们再次回访其他受害人，得到信息基本一致或近似。由于属于第二波的案件高峰，我们选择了报警，但是警方的回复是需要受害人自己报案（好像也没毛病）。

三、凡事被骗，基本因为脑热

猛点2根烟后，老狗回到位子上回想各种新闻报道，“某银行职员识破诈骗，阻止受害人给骗子打钱……”

通常被骗，基本都是脑袋发热，场景代入感太深了，一时反应不过来，才会被骗。思路有了！想个办法让受害人冷静一下。

整个事件，与我们相关的环节，就在充值和提现，老狗不可能做无差别的充值限制，但我可以做针对性的提现控制，利用提现环节的阻断，增加受害人的反映时间！

但重点是：平台每日提现业务的金额都在几千万，限制必须精细化控制，否则影响正常提现业务，必定造成出借人恐慌，这招风险太大。

四、产品经理来玩个外科手术式的精准打击

老狗调取了几十个被骗的用户数据，发现他们的特点：

注册后，立即开通银行存管业务；

立即进行平台充值；

充值后立即提现；

没有任何“出借”动作；

没有任何“待收资产”；

以上几个特点一看，基本点很清晰：“新注册用户，不为‘出借’而来”。

针对上述特点，老狗想了三招，精准圈出受害人。

招数一：埋下“冻结机关”