产品分析报告丨壹钱包，支付和金融的整合之路

作为金融产品第二梯队的领头羊，我们来看看壹钱包是如何在产品中进行支付和金融的整合。同时希望通过壹钱包的产品分析，来为金融产品找到可以借鉴和改进的功能点。

一、体验环境

 二、产品背景 1. 行业概况

2019年政府工作报告没有直接对互联网金融进行表述，但报告中“深化大数据、人工智能等研发、加强普 惠金融服务、壮大数字经济”等表述，同样给寒冬之下的互联网金融新方向：充分利用人工智能技术、大数据等优势，面向普惠群体实施便利的互联网类的金融服务，做到支持实体产业 发展，加强对小微企业和民营企业的金融支持。这是金融供给侧结构性改革在互联网金融领域的应有之义，也是互联网金融今后发展的方向。

在个人财富管理方面，2019年不同类型的互联网财富管理机构以及平台不断崛起，传统财富管理机构无论是证券、基金、第三方理财公司积极拓展线上和线下渠道，财富管理行业正改变银行渠道一家独大的局面。

在第三方支付方面，中国的交易规模稳定增长，消费板块的表现亮眼。2019年第四季度，中国第三方移动支付保持平稳发展，交易规模约为59.8万亿元，同比增速为13.4%。移动消费板块表现亮眼，板块占比由上季度的22.2%增加至24.5%。

2. 产品简介

壹钱包隶属于中国平安保险（集团）股份有限公司，是中国平安旗下平安付推出的一款第三方支付&积分消费产品，目前涵盖：理财、购物、生活便民、转账还款、金融服务等众多领域，是一款整合了社交生活及金融的电子钱包。

平安壹钱包希望凭借自己的金融实力，为用户打造智慧全能钱包“壹钱包App”，为企业提供完善的商业信息化解决方案及全面的客户忠诚度计划服务。

3. 用户痛点/需求分析

针对个人用户，壹钱包App以支付为基础，聚焦于购物、理财、生活、积分等场景，整合了互联网绝大部分的消费场景。通过平安旗下的账号，打通购物，理财，生活缴费等功能，打造一站式的平台，让用户体验到更安全，高效，便捷的消费和金融理财体验。在整体的体验上，有点像

除了为个人用户提供服务外，壹钱包还为企业用户提供基于金融技术和支付账户的商业信息化解决方案，业务涵盖了涵盖基础账户、收单、互联网及移动支付、场景金融等多元化服务。但是本次的体验主要以个人用户分析为主，所以企业用户在本文不做详细分析。

4. 用户画像

（1）地域分析

(来源：百度指数)

从百度指数分析可以看出，壹钱包用户的地域占比最高的是广东，其次是上海，前两名的地域占比相对于其他省份来说是遥遥领先。说明了在一定程度上，这两个省份的用户对于壹钱包的接受度较高。

探究其原因，猜测是广东省经济较为发达，用户对于理财以及购物的需求比较强烈。而上海作为国际化的大都市，用户对于资金理财方面的看法相对于其他省份或者城市来说，会显得更加的开放，更容易接纳不同于传统理财的互联网理财的方式。

(来源：澎湃新闻)

同时通过对比2020年各省份GDP总值排行情况，可以看到壹钱包用户地域分布前十的省份，也是经济较为发达，GDP总值在全国内排名较前的城市。进一步印证了在经济较为发达的地区，随着人们可支配的收入越高，人们的生活消费水平越高，人们对于此类互联网金融产品的接受度也越高。

（2）年龄分析

（来源：百度指数）

由百度指数可以看到，壹钱包用户主要是20-39岁的群体，其中20-29岁的用户占比约为51.76%，占比约为总用户数的一半。30-39的用户占比约为31.44%。小于19岁的用户占比约为5.27%，40-49岁的用户占比约为9.45%。

20-29岁的用户群体他们对于新事物的接受度比较高，对于互联网金融产品的使用意愿相比于其他年龄段来说也较高，愿意尝试去了解和使用相关的互联网金融产品。所以他们对于产品来说，是重要的产品发展推动力量，愿意积极提供反馈与改进建议给产品。